年齢に応じて投資する方法

40代にいったん達すると、定年後の将来のために十分なお金を投資したかどうか疑問に思うようになるか、あるいはすでに思ったかもしれません。定年後の生活について考えることは、いつも恐ろしいことであり、特に、まさに定年するときがやって来たとき、同僚と同じくらい貯蓄していないかもしれず、何とか生活していくのに苦労をするだろう、という思いに直面した時はなおさらです。安らかな気持ちでいるために、ここにみなさんがいる人生の段階に応じて、定年のためにどれくらい投資すべきかガイドを紹介します。

1.　定年の概要

定年した人は、定年時に元の賃金の約80％を受け取ります。だいたいの場合、これは暮らしていけるだけの金額ですが、そうでない時もあります。現在の賃金でやっと今の生活を維持しているのなら、20％減の年収で定年するのは、当てにする他の投資や貯蓄がない場合、すぐに定年後プランを再考する必要があります。

真実は、働き始めて自分のお金を稼ぐまさにその瞬間から、定年のためにコストを削減し、可能なだけいくらでも貯蓄するべきです。しかし、考慮すべきもう1つのことは、決して遅すぎるということはありません。

40代にいるという事実にかかわらず、貯蓄を開始するには遅すぎる思いがするかもしれませんが、それは間違いです。価値があったであろう時期を過ぎてしまったように感じているために、定年後の貯蓄を諦めたのであれば、大きな間違いを犯しています。貯蓄と投資には遅すぎることは決してありませんし、たとえ人生の後期に達していて、準備ができていると思うよりも定年が早く近づいていても、何もしないよりは、遅れて貯蓄した方が望ましいのです。

2. 　4％プラン

定年後に十分貯蓄することを保証する、数多くある計画の1つに4％プランがあります。4％プランを使用する場合は、定年後に受け取りたい年収を4％で割る必要があります。定年する日が近づき始めるまでに十分に増やすために、退職基金に投資するべきです。

3.　年齢と給料

年齢に応じてどこにいるべきかを把握するために、年齢に応じて貯蓄すべき給与の割合のリストがあります。25歳では15％で、その半分は株式に投資するように勧められています。30歳では、この割合は劇的に上昇し、給料の50％を貯蓄し、定年後のために投資すべきです。

定年が一層の焦点となり、主要な関心事となる人生の終わりに近づくにつれて、定年するために貯蓄した給料の額は、必然的に指数関数的な程度まで増加します。40歳では、資金は年収の200％になるべきで、50歳では400％、60歳では600％、そして67歳では年収の800％までに達し、定年後のために貯蓄しなくてはなりません。

4.　何を実行するべきか？

労働統計局によれば、基本的な必需品と時折の大きな支出がある、それなりの生活を送っている時、平均的な労働者は税込賃金の約8～27％を貯蓄できるはずだということです。もちろん、この範囲は年齢によって変化します。例えば、8％は60～67歳が賃金から貯蓄できる額であり、一方で、45～54歳の労働者は平均して27％に達し、最も高い比率で貯蓄することが可能です。