ロボアドバイザーとは何か、そしてどう役立つか？

取引や投資の世界でまた日が浅いなら、市場で使用される、多くの異なる技術用語にはまだあまりなじみがないことでしょう。投資用語は短期でカバーするには広すぎますし、おそらく思っている以上に頻繁に拡大しています。

取引が未来にふさわしくなるよう革新され、形を変えているために、経験のある投資家でさえも、ある時には迷い、置いて行かれたような気になるものです。このため、どんな種類の投資家であったとしても、熟練していようが未熟であろうが、取引の知識をアップデートし続けることが非常に重要になります。

最近株式市場に投資していて、最新の投資ニュースを追いかけているなら、「ロボアドバイザー」という言葉を耳にしたことがあるかもしれません。ロボアドバイザーが何であり、利益を出すためにどう使えるかを詳しく見ていなかったなら、第二のチャンスがここにあります。下記は、ロボアドバイザーがどんなもので、正確にどう役立つかをまとめたものです。

　　1.　ロボアドバイザーとは？

簡単に言うとロボアドバイザーとは、新しい世界とテクノロジー的に高度な顧客のニーズに合わせて導入されている、投資プラットフォームです。こうしたプラットフォームは、アドバイスや助言を、ほぼ人間的な交流なしに投資家に提供します。言葉を換えれば、文字通りにアドバイザーのロボット版だということです。

このプラットフォームでは、有望な投資家または投資金保持者の要望、目標、キャパなどの良い考えを得るために必要情報の全てを集める、オンライン上の調査から始まります。必要な全情報が集まると、ロボアドバイザーは投資のために、あなたの基準に独自に合致した、最適な資産の数々を教えてくれます。

　　2.　ロボアドバイザーは何に役立つか？

登場したての初期のロボアドバイザーはベターメントと呼ばれ、ポートフォリオ内の投資バランスを整え、稼いだ資産が特定の目標に届くように造られました。2008年に造られ、最初のロボアドバイザーは一般やビジネスにも利用されました。その以前まで、21世紀が始まってからは、裕福な資産家と企業だけが、ロボアドバイザーにいつでもアクセスしていたのです。しかし2008年になって、ロボアドバイザーはさらに経済的になり、ベターメントの助けもあって、広く使用されるようになりました。

ロボアドバイザーは、市場の投資家として必要となるであろうファイナンシャル・アドバイザーの、安価な代替品です。当然ながら、必要に応じて相談に乗ってくれるような人間味は失いますが、人間のアドバイザーにかかる定期的な手数料、時には不当に高いコミッションもまたなくなるのです。

ロボアドバイザーは顧客の残高から年間で一律最大0.5％の手数料を課すかもしれませんが、これまでの人間のファイナンシャル・アドバイザーだと1％～2％もの手数料になります。そんなに大した金額には聞こえないかもしれませんが、高い利益を得て稼いだ場合には、1％は相当な額となります。

　　3.　ロボアドバイザーは何に使用するべきではないか？

人間のファイナンシャル・アドバイザーがカバーできる、全ての基本に対応できる調査はありません。経済的な変遷、投資から必要なもの、冒してもいいリスクなど、数えきれないほどの質問をロボアドバイザーから尋ねられるでしょう。しかし、市場で30年以上も経験があり、投資家として適格に必要なことを教えてくれる人間のファイナンシャル・アドバイザーほどに、投資プランをカスタマイズしてくれるようなアルゴリズムはないのです。